Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Главная - Статьи - Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее


взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Сдавать такое жилье за хорошую плату будет проблематично.

Содержание:

Какие банки разрешают сдавать квартиру в ипотеке

Оказывается, многие банковские учреждения выступают противниками ипотеки с возможностью сдачи в аренду квартиры, приобретенной по выданному ими кредиту. Так как при прекращении внесения ежемесячных платежей заемщиком, квартира переходит в собственность банка для дальнейшей продажи и погашения долга по кредиту. При данном положении дел состояние жилья очень важно для финансового учреждения.

Аренда квартиры находящейся в ипотеке возможна при следующих условиях:

  1. Если ипотека под аренду разрешена банком или нет упоминаний о запрете в ипотечном договоре.
  2. Если указаны условия аренды в банковском договоре.

Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Выплата за 1 год 541 342 676 704 270 672 Страховка 3000 3000 3000 Налог с дохода (360000 х 0,13) 46 800 46 800 46 800 Расходы за 1 год 591 142 726 504 320 472 Расходы за 25 лет 14 778 550 18 162 600 8 011 800 Доход за 1 год 360 000 360 000 360 000 Доход за 25 лет 9 000 000 9 000 000 9 000 000 Чистая прибыль -5 778 550 -9 162 600 988 200

При первых двух вариантах ипотеки для сдачи в аренду собственник квартиры остается в убытке. А в третьем случае сдача ипотечной квартиры не только окупается, но и приносит чистую прибыль.

В чем выгода

В предыдущем разделе мы сравнили варианты сдачи московской однокомнатной квартиры, но все не так безрадостно.

Купить квартиру в ипотеку и сдавать ее

Наконец, можно сдать квартиру в аренду, не информируя об этом банк. Как известно, большинство договоров аренды в России заключаются в устной форме.
Несмотря на то, что законодательство требует заключения письменного договора, собственник и наниматель, доверяя друг другу, часто оставляет договор устным.

В таком случае, у банка нет шансов доказать, что такой договор вообще имел место. Поэтому, в случае запрета банка на аренду квартиры, находящейся в ипотеке, такую квартиру можно фактически сдавать в аренду, однако следует избегать заключения письменного договора аренды.

Риски

Риски от незаконного договора аренды несет не только арендодатель, но и арендатор. Поэтому в интересах арендатора заранее уточнить, находится ли квартира под ипотекой.

Если взять квартиру в ипотеку и сдавать ее


Данный прием приобретения жилья в настоящее время стал довольно популярен. Считается, что это помогает компенсировать часть ипотечных выплат за счет получаемой арендной платы.
Так ли это? Попробуем разобраться.

Причин для такого шага может быть несколько, например:

  • подготовка к будущей пенсии, возможности получать в дальнейшем дополнительный доход с аренды;
  • забота о растущих детях, чтобы после наступления совершеннолетия у них было свое жилье;
  • выгодное вложение свободных средств, учитывая рост стоимости жилья.

Главные условия для получения выгоды

Если провести анализ условий жилищного кредитования, то можно выявить несколько факторов, от которых существенно зависят условия кредита.

  1. Самым важным фактором является сумма первоначального взноса.

Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду


Так же банк может выдвинуть свои условия аренды, с которыми придется согласиться.

Скачать заявление в банк на разрешение сдачи в аренду квартиры в ипотеке можно по ссылке — Заявление в банк

Договор найма жилого помещения — СКАЧАТЬ

Вывод

Насколько выгодно взять квартиру в ипотеку и сдавать ее квартиросъемщикам? Однозначно ответить довольно сложно. Результат зависит от множества обстоятельств. Здесь играют важную роль и условия по ипотечному кредиту и само жилье, насколько востребовано оно станет у квартиросъемщиков. При арендной плате превышающей ежемесячный платеж по кредиту это мероприятие принесет несомненную выгоду.

Надеемся вам понравилась статья.

Можно ли взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Путем простых подсчетов это приобретение окупится нам через 18 лет.

А если с учетом инфляции арендная плата будет расти, то полный возврат потраченных средств произойдет уже через 13 лет.

Аренда В месяц За период Доход всего Первые 2 года 25 000 600 000 600 000 3-4 г. 27 000 648 000 1 248 000 5-6 г. 30 000 720 000 1 968 000 7-8 г. 32 000 768 000 2 736 000 9-10 г. 34 000 816 000 3 552 000 11-12 г. 36 000 864 000 4 416 000 13-й год 38 000 456 000 4 872 000

Данный вариант показал, что сдача в аренду ипотечного жилья полностью покрывает все выплаты по кредиту.

Выгодно ли взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Важноimportant
Как вариант стали рассматривать новостройки на этапе строительства, так как цены на квартиры в таких проектах ниже. Вот один из примеров. В ЖК в 5 км от МКАД можно приобрести однокомнатную квартиру площадью 39,95 кв.

м за 2,7 млн рублей. Корпуса находятся на начальной стадии строительства, сдача планируется через полтора года (на момент написания статьи. – Прим. ред.) При оплате первоначального взноса в 20% необходимо взять кредит на 2,2 млн рублей, по ставке в 12% и сроком кредита на 30 лет ежемесячный платеж составит 22,3 тысячи рублей.

В поселке, который расположен в 3 км от этого ЖК, предлагают для сдачи в аренду «однушку» за 22 тысячи рублей в месяц. В городе Видное однокомнатные квартиры сдаются за 25-30 тысяч рублей в месяц.

Если купить квартиру в ипотеку и сдавать ее

Вниманиеattention
На первом этапе, если подбирать мебель и бытовую технику на “Авито” – уйдет около 50 тысяч рублей.

Также, примерно раз в 5 лет, приходится делать небольшой косметический ремонт, ремонтировать технику, менять мебель. Эти расходы тоже нужно учитывать.

Не забываем про страховку, обязательную при ипотеке

Все забывают про платежи по страховке (имущество, жизнь), которую придется покупать каждый год и предъявлять банку.


Без этого, процентная ставка по кредиту возрастет.

Это еще около 10 тысяч рублей в год.

Учитываем “простои” квартиры

Очень редко встречаются ситуации, когда одни жильцы живут в съемной квартире много лет. Периодически, квартиросъемщиков придется менять.

Выгодно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее

Стоит посмотреть договор с банком. Если в договоре отдельно не оговаривается запрет на аренду третьими лицами. Редко, но бывает банки прописывают в договоре ипотеки условие о том, чтобы заёмщик информировал или получал согласие банка на сдачу недвижимости в аренду.

Далее: как продать квартиру под ипотекой.

Развёрнутый комментарий к этому посту: Как выгодно купить недвижимость в кредит и окупить её?

В 2007-2008 году в США бушевал ипотечный кризис (Lehman Brothers).
Очень много людей брали по несколько домов в ипотеку, а платежи покрывали арендной платой. Это казалось настоящим взломом системы. Однако кризис привёл к тому, что многие потеряли работу, было нечем платить аренду (те самые комедийные истории, когда 30-летние возвращаются домой к родителям).

Можно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее

Т.е., на руки от жильцов, мы будем получать примерно 8500 в месяц, но нам придется платить в среднем 2000 рублей в месяц дополнительно, за основную квитанцию по квартплате.

Подробный расчет инвестиций

Итак, давайте сделаем итоговый расчет. Что мы имеем:

Ипотека на 20 лет, с ежемесячным платежом в 5000 рублей.

Ваши инвестиции:

Первоначальный взнос – 1 200 000 рублей;

Косметический ремонт, мебель, бытовая техника на начальном этапе – около 70 тысяч рублей.

Страховка – 10 тысяч в год.

Другие непредвиденные расходы, например на риелтора или “оценку” для банка.

К ежемесячному платежу по кредиту, придется добавить 2000 рублей за ЖКУ.

ИНВЕСТИЦИИ на начальном этапе – около 1 300 000 рублей.

Что вы получите:

О жильцов, каждый месяц будут поступать средства в размере 8500.

Если взять квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду

Квартиру без отделки придется еще привести в жилое состояние, а это дополнительные расходы средств и времени. Недвижимость, приобретенную у предыдущих хозяев (вторичку) можно также сдать сразу.

  • Квартира в ипотеку для сдачи в аренду должна находиться в городе, где проживает достаточное количество жителей, чтобы был спрос на сдачу квартир. В маленьком населенном пункте вряд ли будет возможность постоянно находить арендаторов, так как квартиросъёмщики не будут жить много лет в одной квартире.

Рассчитаем выгоду

Стоимость жилья в различных регионах не одинакова. Возьмем для примера среднестатистическую московскую однокомнатную квартиру стоимостью 5 миллионов рублей.
В последующем все цифры тоже будут средними.

Вариант 1. Процентная ставка по нашему кредиту составляет 13% годовых.

Как взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Но, мы пока не говорили о минусах и дополнительных расходах, которые понадобятся.

Но, давайте для начала просто рассчитаем все доходы и расходы. И в конце уже определимся, выгодна ли эта схема как инвестиция или нет.

Подробный расчет: Ипотека – Аренда – Прибыль

Итак, “начнем с начала”.

Давайте для наглядности возьмем самый обычный Российский город. Скажем город Пенза. Возьмем за основу стоимость квартиры в одном из домов и стоимость аренды такой же квартиры.

На известном сайте объявлений, мы нашли неплохой дом в спальном районе, цены там такие:

  • Стоимость 1-комнатной квартиры (34 кв.м.) – 1 700 000 рублей;
  • Стоимость аренды такой квартиры в таком же доме по соседству – 8000 рублей.

В квартире простенький, но вполне “годный” ремонт, остается кухонный гарнитур.

Итого, мы получаем – 8000 рублей. Этого как раз хватит на все расходы по содержанию квартиры и ипотеки:

  • 5000 – платеж по кредиту;
  • 2000 – ЖКУ;
  • 1000 – мы включили сюда страховку + средства на мелкие ремонты.

Итоги, выводы

Итак, давайте сделаем выводы. На первый взгляд, инвестиция в ипотечную квартиру кажется очень удачной.

Но, это не всегда так. Как можно видеть по нашим прикидкам, и конечно же по отзывам моих приятелей, которые в это “влезли”, все не так просто.

Чтобы ипотека себя окупала, нужно изначально вложить около 75% от стоимости квартиры. Если вложений в первоначальный взнос будет меньше – платежи за аренду не будут покрывать все расходы.

Да, через 20 лет у вас на руках будет квартира в собственности.

Реально ли взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

При нарушении заемщиком условий кредитования его может ожидать штраф, а при систематическом нарушении и расторжение банковского договора.

Не так все безвыходно, как кажется. Некоторые банки разрешают взять ипотеку и сдавать в аренду ипотечное жилье.

Такие, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Связьбанк;
  • Альфа – Банк и другие крупные финансисты.

Читайте также: Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Что выгоднее ипотека или аренда — купить или снимать

Как и где купить изъятую квартиру за долги

Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Можно ли прописаться в квартиру в ипотеке: особенности и нюансы

Для этого необходимо официальное предоставление договора аренды квартиры в ипотеке, еще обязательно согласие банковской организации.

Что если взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Ипотечное кредитование является одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Преимуществами такого варианта приобретения квартиры является возможность получения долгого и относительно дешевого кредита.

При этом, учитывая, что залогом по договору ипотеки выступает сам объект недвижимости, это позволяет заемщику не рисковать уже имеющимся у него имуществом. В то же время, право собственности на находящуюся под ипотекой недвижимость ограничено.

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

© 2020
Наверх